2025年11月23日：虚拟货币户口

我11月20日（星期四）和前同事吃了午饭后

就立马行动申请

网上说什么当天就开户口成功之类的广告词

对外国人来说是不可能的

我的资料审核了三次

在留卡提交了两次

今天

终于成功开到户口了

Login进去看了一下

完全没有头绪

看不懂这些是什么

反正我也是打算小钱玩玩

小白的我

和往常一样就是买书看看怎么操作好了

反正我也不急

就是先了解一下这个金融产品才开始下手也不迟

2025年10月27日：纸上盈利突破1000万日元

最近股市一直在暴涨

我原本预测还需要两到三年时间时间才可以突破千万

今天

看到这个数字的是时候

心情没有太大的激动

至少没有100万时的开心

从零到千万

我用了12年的时间

如果接下来

从一千万到两千万

我用了不到12年就能达成的话

说明我的投资开始进入复利的阶段

2025年10月27日

开始计时

2037年的10月27日

54岁的我

目标拥有两千万日币的资产

 

2025年1月17日：加码买一点股票

 2025年1月17日（星期五）

有点钱在袋子，就给自己的股票加码。

日本股票制度越变越好，以前是100股开始买，现在1股1股买也没有问题。

我不想浪费spread fee，所以我每一天早上起床看了一眼美国股市的趋向，觉得今天大概会跌就在日本股市开场前15分钟，下单买一点点。

比如说，我觉得不管物价涨得多厉害。去高级购物中心的人应该不会减少，那些不去的说明不够有钱，所以加码买了Isetan的股票。

最近流感病例增加，所以加码买了流感特效药的公司。

我自己的牙齿不好，开始治疗；之后就是医生说要带什么牙套什么的，我应该也不会太过于讨价还价，毕竟治疗已经开始了就无法停下来。我看好病患们不会因为物价高涨的问题，而选择放弃治疗，所以加码买了根管治疗等器材的公司。

提高股息收入，为老年资金做准备。

大目标⭐股息一个月有20万日元（接近做梦的境界）

中目标⭐整体股票资产突破700万日元（还差一个30万日元)

小目标⭐股息突破2024年，一个月股息1万3千日元

8月2日（星期五）存钱大计划：存股加码

 日本的股市，最近对我这种小资本的，特别友好。

以前，买股票最少100股开始买。要买100股股票，我至少要存上一年的工资才有机会可以买。想买的股票很多，但是本钱真的没有，所以大部分都是选一些股价不高的。

去年？或许更早之前也说不定。

乐天竟然开始1股也可以购买service。这个服务真的太惊艳我了。

当然，也有不利的条件。

不利条件（一）

一个是股市开场前买卖的话，不需要交任何手续费用。

只是无法预测股价是一个问题。

不利条件（二）

另一个是股市开场之后卖卖，这个可以依照自己的心水股价买进或卖出，但是需要另外加上一个0.22%的spread手续费。

周五凌晨起床，看了一眼美股NYダウ跌400点。

昨天周四中午午休时，日银说要加息。

昨天周四下午上个洗手间，日本银行老大三菱说房贷加息。

我感觉今天日本股息应该是嘉年华会大促销。

上个月入手的Bonus应该有一大半拿来买国债了，手上剩下的钱也不多。

选来选去，只买了一些。

我贪便宜，不想多付0.22%的手续费，在上班的路上匆匆忙忙下了单。股价比我预期的低一些，太好了。

其实，这几个月工作忙，又加上一些考试要准备，根本就没有时间去阅读财报。都不知道这些股的业绩怎么样了。这个是我失败的地方。

20221214：不可以上班的第二天

 今天休假，不上班。因為小孩得新冠了。

幸好孩子都長大了，不會好像以前那樣不睡覺一直抱著哄著到天亮。加上現在的疫情，孩子發燒要看醫生都很難。

難的今天不上班，我也沒有閒著。

去了udemy學了一些分析課程，進度非常慢，主要是我沒有辦法理解為什麼這種數據用這種分析手法比較好。初學者只能模仿和不斷模仿了。

之後參加了crowdfunding的講座，了解了日本目前的一些投資趨勢。最近的我工作太忙，根本就沒有時間好好的看各個公司的財務報表。我只好把一些錢挪出來，買一些日本的國債呀，一些公司的社債啊。最近開始留意到crowdfunding的投資。總的來說，風險還是挺大的，但是沒有股票那樣波動太大。主要就是借錢給一些公司，然後到了期限就把錢和利息拿回來。

看了幾家crowdfunding的投資公司，我個人比較喜歡funds這家投資公司。在我看來他們挑選的籌資公司都是上市公司，所以風險會相對比較低，也比較容易了解各個公司的財務情況。

另外，我也對ecrowd這家投資公司也感興趣，投資最低數額也比funds高。他們主要是針對剛起步，但是快速成長的小公司進行資金上投資。但是非常可惜的是，只有日本國籍才可以參加。我沒有資格啊～

我要努力工作、不要胡思亂、努力學習努力成長，然後要努力省下這些用血汗、用生命賺來的錢。期望明年的今天，存款數額有所增長！！

20210819：申請IDECO（日本）

 

為了節省所得稅和住民稅，看了很多資料。於其說是資料，不如說是一些個人在網絡上的分享。當然也在一些比較靠譜的證券網站檢查了一些數據。最後，我決定申請I D E C O。好處就是可以全額扣稅，壞處就是60歲之後才可以取出來，而且是信託基金；感覺上有點被動式的把錢給人管。

I D E C O基金會提供一系列的信託基金讓我選，我選了很多理財書籍推薦的I N D E X基金。因為這類型的基金是機械性處理的原因，所以它的手續費比較低。

我選了兩個，一個是日本國內基金，另一個是日本國外基金。

今天，我特意查了戶口。結果發現數額好像不對。我先前放入的數額，應該是兩萬；但是卻顯示17,066日圓。我的錢少了2,934日圓！！！

樂天證券雖然很方便，什麼都可以在網上處理，而且很多東西都免手續費；不好的就是遇到問題，比較難打電話直接聯絡客服。

在GOOGLE搜了一圈，我也找到我的錢的去向。

第一次加入I D E C O需要付國民年金基金聯合會2,829日圓。

每加一次錢要付105日圓的手續費。

合計：2,934日圓。

當初疫情爆發時，我心裡預測大概需要一個五年才可以平復一點。當時我心裡很慌，因為自己的存款到底可以撐這麼久嗎？我一點信心也沒有。加上一個快上準備考高中的中學生，和一個快上中學的小學生，教育費的問題更讓我拼命地試算一切支出。

只要現在可以繼續上班，我就努力上班賺錢，努力省錢存起來；更努力不讓自己被感染。

期望大家可以熬過這一劫

20160606：（日股）8002 Marubeni丸红

这是昨天的记事。
昨天写到一半就进入主妇繁忙时段。
今天继续写完post出去。

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今天股市一开，就跌了接近300点。
看了看自己的capital，还可以买一些~
下了定单排队买Marubeni，叫价497yen，100unit。

最新两年的balance sheet来看，整体上还属于健康水平。

流动资产》流动负债

流动资产+固定资产》流动负债+固定负债

纯资产是“plus”

最近Marubeni和王子holding公司出资？马来西亚TELE-PAPER公司的76%股份，成为最大股东。这家公司“听说”是马来西亚最大的thermal paper感热纸、Non-carbon纸加工的印刷公司。

Marubeni说各国的经济成长，感热纸和Non-Carbon纸的需求会随着增加。

不查我还不知道，原来tele-paper这家公司的产品这么大众化。有我们最常见的飞机行李的baggage tag、bording pass、parking kupon等。

不确定这家公司有上市吗？我在klse里找不到它的名字。

Marubeni投资资料参考link

一点点也OK

四月快进入尾声了，C9突然想起自己还没有去CIMB进钱。哎呀呀~人忙起来就真的什么都不记得了！
和往常一样，每一个月我都进RM50到MaxInvest的户口。
不一样的是，C9把最近储存的零钱，选出全部的两毛进孩子的储蓄户口。
原因？呵呵~CIMB可以马上算给我们，只是不可以把不同数额的钱乱乱参杂一起。加上要去当马佣了，家里的东西可以清的都要清。

从2010年8月开户口到现在（2012年4月），距离已经整整20个月了。
一个月五十块，每一个月都“强迫”自己把五十块给存起来。
存下存下也变成了一种习惯。

储蓄和投资应该是双面刃刀，失去其中一个也不可以。
单单储蓄，没有投资，钱给“通膨老大”偷走也不知。
单单投资，没有储蓄，简直忽略了危机管理的重要性。

MaxInvest-不会生金蛋的鸡

除了KWSP公积金之外，MaxInvest是C9最早期的一个投资计划。当时的C9却是认为这是一个非常适合“低收入”的群体购买，特别是我们这一类家庭主妇。最低五十块的数额，又没有限制每一个月都一定要放，可以算是轻松的、简单的投资。

C9间接中发现MaxInvest的弱点。因为这个弱点，C9曾经一度想放弃这个储蓄，后来想一想，C9只需要再忍耐到2023年（12年后），就可以有一笔可观的钱在手。这笔钱可以让C9购买一些不便宜的蓝筹股，就为了这个目的C9持续储蓄每一个月RM50在MaxInvest。

这是C9从2010年8月到2011年4月（9个月）的MaxInvest储蓄。


MaxInvest本身就存在一个弱点，就是如果现在没有再固定投入任何金钱，往后期满的钱就是这么多而已（如果RIV没有再被突破）。

摘自：http://www.cimbbank.com.my/index.php?ch=ci_per_st&pg=ci_per_st_inv&ac=4&bb=6775&tpt=cimb_bank

比如说：C9在这九个月一共存放了RM750，并拥有834.72 unit。目前存放15年（SIA15Y2023）最高RIV是1.0604，这意味着2023年期满的时候，C9可以得到的钱是RM885.14(1.0604RIVX834.72units=RM885.14)。如果C9现在不再加码，2013年就只有获得RM885.14，除非RIV在这15年期间高过目前的最高点。C9个人认为这是MaxInvest的其中一个弱点。

如果同样的情况购买股票，比如C9有834.72units YTL的股票，目前sell是RM1.0604。C9现在卖了拿套现RM885.14。如果C9持有到2023年才卖，我所拥有的就不再只是RM885.14。

当然我们不可否认，MaxInvest还是一个不错的投资，但是却不是最佳的。如果以“风险”为衡量点，MaxInvest确实比股票和基金占了优势。加上RIV是不公开的指数，我们也不需要伤脑筋要什么时候才是对的时机购买。

可是，MaxInvest不是一只会生金蛋的鸡。它需要我们长期秉持“定期定额”直到期满，才可以获得比较客观的回酬率，因为我们都是透过不透明的RIV“赚取”存放金额和units之间的差异。

忘了邀请上帝参与

今天晚上，C9原本打算出席一个“养燕”的投资计划讲座会。大概四点左右，C9因为读了yy的一篇文章《YTL Power - YES Brings positive change》的《打造神国企业-杨肃斌》视频。C9决定取消参加今晚的讲座会。



感谢上帝让C9看到这个视频。自从C9接触理财开始，就不曾把上帝放在C9的理财计划中。杨肃斌是谁？他跨国家族企业的决策人，连他都靠上帝来处理事业，更何况是我这种默默无名的师奶。C9认真地回想，自从C9决定好好处理自己的家用开始，好像就不曾让上帝参与这个计划，真的很惭愧！！

因为这见证，C9决定调整、暂缓自己的脚步和心态，认认真真、诚诚恳恳祷告邀请上帝参与C9的理财计划。

黄金投资

今天去CIMB的时候，C9闲逛中无意发现一份有关黄金的传单。

其实，C9也对黄金有兴趣。但是，C9的个性并不喜欢穿金戴银，所以身上没有戴耳环、戴项链，甚至没有戴结婚戒指。这些东西戴在身上，让C9感觉很沉重、累赘。

C9身边有很多马来友族，大家都很喜欢买黄金，还有一位很C9蛮密切的友族竟然卖起黄金首饰。C9曾经问这朋友的丈夫，购买银行的黄金和购买黄金首饰有什么不同。他说：购买银行的，黄金不在我们的手；如果购买黄金首饰，可以确实感受黄金就握在手中的感觉。他一直说黄金这几年来一直涨价，非常适合投资。（说得C9心痒痒的！）

幸好。《南洋网》报道了一篇文章《宁选土地公寓基金 股神不爱淘金》。

巴菲特对黄金投资的看法：不是储存价值理想工具

●黄金将会是“我选择用来储存价值的最后几种工具之一。我真的宁可持有一百英亩的内布达斯加州的土地，或是一栋公寓，或是一项指数基金。”

●虽然黄金在20世纪70年代开始自由定价，黄金价格从20世纪开始的每盎司20美元，到20世纪末时只成长到400美元。

●根据历史显示，如果将保险与储存的成本计算在内，加上黄金并不像股票一样会发放股利，黄金并不是一项储存价值的理想工具。

●巴菲特强调，他并不是在主张要“相信纸币”。长久以来，我们有相当的理由替纸币担忧，但是，在这样的情形之下，黄金依然是他“最不愿意持有”的资产。

巴菲特并不追求黄金，因为他已经站在一个很高的位子，是我们普通人无法明白和理解的。C9非常明白从错误中学习的道理，但是C9更喜欢吸取他人的教训成为自己的警惕。如果每一件事情都需要做错了才学会其中的道理，这代价不也太大了。

其他相关报道：

黄金热潮还能持续多久

黄金黄金 人人爱？！

黄金十年:危机和商机



投资vs阅读

读了冷眼的一篇文章《分享锦集:解读财经新闻》。

其中一段写得真好。C9摘一小段和大家分享，也作为自己的私藏。
培养兴趣准确判断

这样才可以避免因知识不够而产生偏见，或是对最新的资讯作出错误的解读，而对投资作出错误的判断，导致不必要的损失。
许多人由于对刚发生的事件，缺乏分析的能力，作出错误的解读。在情绪下作出仓促的决定，事后发现，已后悔莫及。
要避免错误，惟一的方法是阅读，阅读再阅读，养成凡是财经资讯绝不放过阅读的机会，要做到这一点，就一定要培养对财经资讯的兴趣。
惟有对财经有一份狂热，才有可能持久阅读，持之以恒的阅读，对许多事件的来龙去脉，才能了如指掌，对资讯才能举一反三，成为投资的有用知识。


C9还没有接触理财或股票知识以前，报纸的财经部分是C9从来都不会碰的。C9总是觉得财经给人很无趣的感觉，什么谁收购谁、股价跌、木材涨等；不管C9怎样读，都觉得这些和C9没有任何直接的关系。

自从接触“理财”的概念后，发现投资是一个很重要的环节。当然投资有多种方面，其中一个就是股票投资。为了要正确地掌握股票资讯，阅读财经就成了C9的必修课。虽然C9对很多的特别名称（specific term）还是一知半解，相信只要持续坚持阅读，明年的今天应该有所长进。

以前，C9总是上jbtalks.cc看看《新山综合》、《妈妈宝宝》、《精打细算省钱王》等，都是一些很“点心”型的讯息。看了冷眼先辈的分享集，C9下定决心要改变自己的一些生活习惯。期望可以把财经当金庸武侠小说来看待。

目前C9比较常、差不多每一天都游览的网站。

1. 《星洲日报》的财经。除了财经的报道，C9也喜欢产业兵法和投资致富。
2. 《南洋网》的财经周刊。在这里C9无意中发现了冷眼的分享集，这里也成了C9每一天游览的网站之一了。其中以言论讲坛和名家开讲最吸引C9的阅读欲望。
3. 《中国报》的财富经也深得C9的垂青，特别是理财八宝袋系列，可以说是C9对理财概念的开始。
4. 目前有两个论坛是C9常光顾的：投资论坛investalks和佳里中文论坛的股票专区。

C9常常感叹要读的东西很多，可惜时间不够啊！以有限的生命追求无限的知识也是一种浪漫？现在是一个资讯爆炸的时代，除了要追求无止境的知识，更需要准确的判断力，这才是它的难处。

CIMB MaxInvest-2011年3月回顾

C9从2010年8月开始挪出一小部分家用放在CIMB MaxInvest（PSSIA）。算一算，这小小计划进行也快8个月了。

这8个月内，C9的努力节制存放了六百块，持有666.50unit。对很多人来说，六百块是一个非常小的数目，但是对家庭主妇来说，这六百块来得不易。从C公手上领取了一个月的家用，需要扣除了很多的家庭固定开销后，再把一小部分的钱强制储蓄，剩下的几百块，只好靠减低伙食来处理。

根据MaxInvest Product Brochure的解释，回酬率是按照最高的RIV。

摘自：http://www.cimbbank.com.my/index.php?ch=ci_per_st&pg=ci_per_st_inv&ac=4&bb=5088&tpt=cimb_bank

从这里可以得到MaxInvest的最新情报，比如：最新的RIV、最高的RIV等。

摘自：http://www.cimbbank.com.my/index.php?ch=ci_per_st&pg=ci_per_st_inv&ac=4&tpt=cimb_islamic

C9的选择MaxInvest的主因：

1. 只需要五十块。家庭主妇要在家用中挪出一笔钱出来买股票真的不容易。虽然有些股票很便宜，但是一般都是几百块，几百块要从家用中挪出来，真的是一个很大的学问。至少C9目前一个月除了花五十块存入MaxInvest，就把其余兼职的钱都放进HLebroking了。期望C9的努力，可以在未来的日子购买自己的股票。

定期存款

日期：2010年9月13号

经过几个月的努力，C9终于有能力存钱在定期存款了。
因为第一次的关系，C9很多东西都不会，又不敢使用网上定存,只好到maybank去处理。

到柜台那里和服务人员说：simpan fixed deposit，也问了如何计算利息的问题。
原来，C9一直都误会了定存利息的计算法。

比方说：RM1000放两个月的利息是2.75%。
银行给的利息是RM1000X2.75%X2个月/12个月=RM4.58

C9到柜台处理好后，才发现原来在柜台放定存真的很麻烦。
一、定存的单不可以弄不见，否则要给钱另外重新补发。（C9忘了问多少钱，因为给这个条例吓倒了；因为C9常把东西弄不见的关系。回到家直接买了一个file放好来。）

二、C9在pelangi申请定存，不可以到其他分行withdraw钱出来，一定要回到开定存的maybank处理。


定存弄好了，C9心里也盘算日子快快到。C9不要这种传统式定存了，太麻烦了。

CIMB MaxInvest

日期：2010年8月6号

C9到CIMB申请 MaxInvest的户口。
选择MaxInvest的原因：
1。每个月银行没有限定存放多少钱
2。可以随时拿钱出来（在合约期满前拿出来，要自己承担亏损的风险。）
3。保证最回酬率（以保有期内的最高的RIV为准）
4。最少RM50开始。

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因为MaxInvest是基于回教Restrcted Mudharabah概念，所以需要一个islamic的saving account，如果没有就需要开。它的功能是当我们出售unit的时候，银行就把钱汇进这个saving account。

C9因为没有问清楚，就要求开一个C9仔的户口，然后由C9全权打理。
这C9仔的islamic saving account最低开户口数额是RM100；加上MaxInvest的户口RM50。
C9一共需要支付RM150。

事前那位manager没有和C9解释，让C9傻了一段时间，还特地要求负责人和C9解释多一下。

C9没有选择自动转帐的服务（从C9仔户口每个月自动转帐到MaxInvest),C9决定每一个月自己来处理。虽然浪费了很多时间，但是因为没有银行簿子的关系，C9需要小心的存放所有的记录。
因为有前车之鉴（有个人在MXybank偿还车贷款，换完后被告知还有几个月没有还。那个先生生气到把所有的记录搬到银行叫经理要处理。），C9还是觉得需要把存款记录收好来比较好。

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15年C9已经快四十多岁了。
人生都不知道有多少个15年可以，岁月不留人啊！

处理好这个投资户口后，工作人员也给了C9几个unit trust来参考：CIMB Principle Australian Equity Fund和CIMB Principle China-India-Indonesia Equity Fund。

C9不是不想买，但是金钱上的动用需要需要好好计划才可以。

CIMB AirAsia Savers Account

C9最近常常都弄乱户口的钱；打算不要动的，却取出来；动了又不马上记录。
这个坏习惯不改不行，根本没有办法清楚处理一切财务的记录。

CIMB最近推出这个AirAsia Savers Account。

C9看这个户口好像蛮不错，利息在所有的saving account算是蛮高的，接近每月1.4%的利息。

C9决定每个月把一笔可以暂时不需要动用的钱放进去，等存到了一定的数额再挪出一些钱来投资其他地方。C9不打算把这笔钱直接放进Fixed Deposit主要原因是害怕生活上的一些变故需要动用金钱。C9的父母当年生意失败，所有的保险保单都断保了；加上他们年事已高，所以C9需要预备一些可以马上动用的资金作为后备。

原本C9打算申请那张什么tune卡的，C9想想还是不打算申请。虽然一个月只需要支付RM1.50的费用，但是有了这卡就代表C9有机会可以使用这户口的钱。这和C9原先申请户口的动机有冲突。为了避免C9又乱乱花费，C9决定不申请tune debit卡。手上这张ATM卡，C9也把它给置放在家中不带出门。

C9没有做工，每个月的储蓄的钱，也是从老公给的家用中抽起来的。每一次买菜、添加汽油、孩子的花费，C9都要一分一毛的计算。有时C9看到路边有什么罐都会拾起来，看到一些广告纸也会收集起来，一点点收到卖给收旧报纸的lori。C9真对不起那些拾“黄金”的老人家，C9竟然和他们抢这些“黄金”。（在很多人眼中来这是垃圾，C9觉得这些都是金钱呢！）

一个月存几十块，不懂什么时候才可以存到五千块来享受CIMB回扣的RM5？

C9算过了，如果一个月存RM50，利息是1.4%的话；C9需要63个月（5年3个月）才存到这数目。

如果一个月存RM100，利息1.4%，C9需要39个月（3年3个月）才达到目标。

如果是RM150，就是29个月（2年5个月）。

呜呜。。。要赚银行的钱真的不容易啊！C9真的有打算出外工作的，C9不知道把孩子放去托儿所自己出来做工，是赚还是亏？

按这里进入CIMB AirAsia Saver Account相关网站